Η Innopay είναι ένας οργανισμός που παρακολουθεί τον χώρο του Open Banking με προσοχή. Πόσο "ανοιχτές" είναι οι τράπεζες; Ποιες έχουν "ανοίξει" APIs και τι προσφέρουν μέσω αυτών; Μέσω του Open Banking Monitor, μια πρωτοβουλία της Innopay, αναλύουν και κατατάσσουν όλα τα πιστωτικά ιδρύματα σε όλο τον κόσμο.
Οι τράπεζες έχουν αρχίσει να αντιλαμβάνονται ότι το Open Banking είναι μονόδρομος στην τοποθέτηση τους στην αγορά του μέλλοντος και στην ανταγωνιστικότητα τους. Ο ψηφιακός μετασχηματισμός ενός πιστωτικού ιδρύματος θα περάσει από εδώ.
Ο ορισμός του Open Banking είναι ο εκδημοκρατισμός της πρόσβασης σε δεδομένα και λειτουργικότητα που προηγουμένως κατείχαν αποκλειστικά τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Μέσω των APIs δημιουργείται προστιθέμενη αξία στο οικοσύστημα εφαρμογών που αναπτύσσονται από τρίτους (πχ. fintech startups, εταιρίες τεχνολογίας).
Open Banking
Η τάση του Open Banking σταδιακά αρχίζει και γίνεται ο κανόνας, πράγμα που σημαίνει ότι οι τράπεζες θα πρέπει να επανεξετάσουν τα επιχειρησιακά και λειτουργικά μοντέλα τους προκειμένου να διατηρήσουν τη θέση τους στο χρηματοοικονομικό οικοσύστημα. Οι τράπεζες μπορούν να συνεργαστούν και να κερδίσουν από εφαρμογές τρίτων "ανοίγοντας" τα APIs τους και οι χρήστες μπορούν να έχουν περισσότερο έλεγχο μέσω καινοτόμων εφαρμογών.
Developer Portal
Σύμφωνα με την Innopay ένα ποιοτικό developer portal με βοηθητικά εργαλεία είναι κλειδί στην σωστή τοποθέτηση στην αγορά του Open Banking. Οι τράπεζες έχουν πολλά να μάθουν από το μοντέλο της "ανοιχτής επιχειρηματικότητας" και τις ευκαιρίες που αυτή προσφέρει, την ίδια στιγμή που το παραδοσιακό μοντέλο τους δεν έχει πολλά περιθώρια ανάπτυξης. Η Εθνική Τράπεζα της Ελλάδας και το developer portal που δημιουργήσαμε μέσω της συνεργασίας μας καινοτομεί σε πολλά επίπεδα και δείχνει το δρόμο για το πως πρέπει να είναι ένα σωστό developer portal μιας τράπεζας που κατανοεί την σημασία και τα οφέλη του Open Banking. To developer portal της ΕΤΕ έχει μεταξύ άλλων λειτουργίες Sandboxing, Try-it out, developer console (και άλλες εκπλήξεις που θα γίνουν deploy στο μέλλον), που το τοποθετούν πολύ μπροστά από τον ανταγωνισμό σε δυνατότητες. Σε αυτό το project χρησιμοποιήσαμε το αγαπητό μας Drupal, το καλύτερο ανοιχτού κώδικα enterprise σύστημα διαχείρισης περιεχομένου, που επέτρεψε στην Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος να προσφέρει ένα ασφαλές και ελεγχόμενο περιβάλλον σε τρίτους προγραμματιστές για να πειραματιστούν με sandbox εφαρμογές και να δοκιμάσουν τα API χωρίς να χρησιμοποιούνται προσωπικά ή οικονομικά δεδομένα. Έτσι μπορούν εύκολα και με ασφάλεια να δημιουργήσουν καινοτόμες εφαρμογές επόμενης γενιάς που χρησιμοποιούν τις διατραπεζικές υπηρεσίες της τράπεζας.
Σύμφωνα με την Innopay: Οι τράπεζες που θα καταφέρουν να διασυνδεθούν με τρίτους και βοηθήσουν μέσω των πλατφορμών τους το Open Banking, θα ωφεληθούν από την πρώιμη τοποθέτηση τους στην αγορά και θα κερδίσουν μεγάλο μερίδιο αυτής. Αυτό με την σειρά του θα ενδυναμώσει την προσφορά των τραπεζών σε APIs και σε ένα οικοσύστημα τρίτων που θα οδηγήσει σε δημιουργία προστιθέμενης αξίας.
Η ΕΤΕ είναι ήδη ενεργή στο χώρο και υποστηρίζει τρίτους developers μέσω του Developer Portal της.
Το Open Banking Monitor της Innopay
Η Innopay ξεκίνησε να αξιολογεί τις τράπεζες και το πόσο "ανοιχτές" είναι από τον Μάρτη του 2018 και συμπεριέλαβε τα developer portals τραπεζών από όλο το κόσμο και είχε πολύ καλή αποδοχή και βοήθεια από όλα τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Το Open Banking Monitor είναι ένα προσβάσιμο εργαλείο που κατατάσει τα developer portals των τραπεζών μετρώντας και συγκρίνοντας συγκεκριμένα δεδομένα και προδιαγραφές που πρέπει να πληρούν τα APIs και γενικότερα οι πλατφόρμες των τραπεζών. Στην αρχική κατάταξη είδαμε την πλειοψηφία των τραπεζών να δουλεύουν στο να ετοιμάσουν τα developer portal τους έχοντας τα βασικά έτοιμα, αντί να έχουν μεγάλη πληθώρα από πλήρως λειτουργικά APIs. Το δικό μας developer portal ήταν από την έκδοση 1.0 φορτωμένο με πολύ περισσότερες λειτουργίες από "τα βασικά", γι' αυτό και διακρίθηκε στους masters of openness από την αρχή του θεσμού της Innopay.
Τα πιο σημαντικά στοιχεία που αναλύει και υπολογίζει η Innopay την ποιότητα και το πόσο ανοιχτά είναι τα developer portals είναι:
- Κατάλογος API. Πόσα προϊόντα έχουν οι τράπεζες ανοίξει μέσω των APIs τους και σε τι ποιότητα
- API Documentation. Αναφέρεται στην ποιότητα, αναλυτικότητα και δομή των οδηγιών των προσφερόμενων API
- Developer Usability. Αναφέρεται στα εργαλεία, τους οδηγούς και την γενικότερη εμπειρία του προγραμματιστή με το developer portal. Η Εθνική Τράπεζα είναι ηγέτης σε αυτό τον τομέα με τα πιο καινοτόμα εργαλεία της αγοράς
- Κοινότητα. Είναι σημαντικό για την τράπεζα να υπάρχει μια ενεργή κοινότητα από πίσω που να χρησιμοποιεί και να συμμετέχει στο developer portal στα forums κλπ.
National Bank of Greece Masters in Openness
Σύμφωνα με την Innopay, η Εθνική Τράπεζα της Ελλάδος κατατάσσεται στους κορυφαίους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς και χαρακτηρίζεται ως Master in Openness. Στην Ελλάδα, η Εθνική τράπεζα της Ελλάδας είναι η πρώτη τράπεζα που "άνοιξε" τις εφαρμογές της δημόσια μέσω API (Open Bank API), δίνοντας έτσι τη δυνατότητα σε εταιρείες και ομάδες προγραμματιστών να τις χρησιμοποιήσουν και να διασυνδεθούν με ασφάλεια και κανόνες με τα συστήματα της τράπεζας, εκτελώντας συναλλαγές.
Μέσα από το NBG Developers Portal, οι προγραμματιστές έχουν την δυνατότητα να πειραματιστούν και να δοκιμάσουν νέες ιδέες και εφαρμογές. Όλα μέσα από την δυναμική πλατφόρμα της Εθνικής Τράπεζας της Ελλάδος.
Πηγές: https://www.innopay.com/en/innopay-open-banking-monitor
https://www.innopay.com/en/publications/mastering-open-banking-how-masters-openness-create-value
https://openbusiness.ellak.gr/2018/10/02/ta-anichta-apis-tis-ethnikis-trapezas-stous-masters-in-openness-tou-open-banking/
https://openbusiness.ellak.gr/2018/01/04/open-bank-apis-anichta-dedomena-gia-programmatistes-ke-startups/
